Erst das Budget planen und dann das Haus
Wenn der Wunsch nach einem Haus oder einer Eigentumswohnung wächst, sichten viele Interessenten zuerst das Angebot an Immobilien. Zäumen Sie nicht das Pferd von hinten auf! Wer zuerst sein Traumhaus findet und dann über die Finanzierung nachdenkt, neigt zu falschen Entscheidungen. Das Risiko ist hoch, sich bei der Planung der Immobilienfinanzierung zu verschätzen und einen zu hohen Kredit aufzunehmen. Auch ist die Enttäuschung groß, wenn das persönliche Budget nicht für die Traumimmobilie reicht. Die tatsächlich im Budgetrahmen gekaufte Immobilie bleibt dann oft gefühlt nur zweite Wahl und die
Baufinanzierung wird schnell als Belastung empfunden. Nutzen Sie die Interhyp Finanzierungsrechner und planen Sie Ihre Baufinanzierung strategisch. Die einzelnen Rechner liefern schnell ein zuverlässiges Ergebnis. Die Bedienung gelingt viel einfacher, als selbst Formeln für einen Finanzierungsrechner in Excel einzugeben. Das hilft, Enttäuschungen zu vermeiden und durch ein maßgeschneidertes Darlehen sparen Sie gleichzeitig bares Geld.
Wie viel Haus können Sie sich leisten?
Bevor Sie über die Lage des Grundstücks oder die Anzahl der Zimmer nachdenken, machen Sie einen Kassensturz. Als Grundlage der Planung müssen Sie wissen, welche Mittel Ihnen für die monatliche Kreditrate zur Verfügung stehen. Ohne ein genau kalkuliertes Budget kann die Baufinanzierung nicht sicher funktionieren. Grob überschlagen ergibt sich das monatlich für eine Immobilienfinanzierung zur Verfügung stehende Kapital nach folgender Rechnung:
Regelmäßige Einkünfte (z. B. Gehalt, Kindergeld, etc.)
– Lebenshaltungskosten (Lebensmittel, Energiekosten, Mobilität, Vereinsbeiträge, etc.)
+ Bisherige Kaltmiete (Die Miete fällt durch den Umzug in das Haus weg.)
= Freies Budget für die Baufinanzierung
Tatsächlich ist es schwierig, das Budget genau zu kalkulieren. Während regelmäßige Ausgaben sich leicht erfassen lassen, werden unregelmäßige Belastungen wie Versicherungsprämien, Vereinsbeiträge, einmalige Ausgaben für die Kinder zum Schulanfang und vergleichbare Posten leicht vergessen. Die eigenen Finanzen kennen nur wenige Verbraucher genau. Empfehlenswert ist ein Haushaltsbuch, um die regelmäßigen Ausgaben genau zu erfassen. Besonders praktisch können hier zum Beispiel Vorlagen in Excel sein, die zum Download im Internet erhältlich sind. Mit den Aufzeichnungen aus dem Excel-Haushaltsbuch können Sie Ihr Budget leicht berechnen. Nutzen Sie deshalb den Finanzierungsrechner von Interhyp und berechnen Sie genau, wie viel Geld in Ihrem Haushalt für eine Immobilienfinanzierung übrig bleibt. Der Finanzierungsrechner ist logisch und einfach aufgebaut. Zuerst fragt er alle Möglichkeiten für Einkommen ab. Im nächsten Schritt tragen Sie Ihre Ausgaben zusammen. Mit den einzelnen Positionen sorgt der Rechner dafür, dass Sie keine Ausgaben vergessen. Sie können das Budget selbstverständlich auch in Excel berechnen, doch ein guter Finanzierungsrechner ist übersichtlicher. Der Finanzierungsrechner lässt auch Ihre bisherige Miete in die Berechnungen einfließen. Am Ende zeigt Ihnen der Baufinanzierungsrechner für das Haushaltsbudget genau, wie viel Geld Ihnen am Ende des Monats bleibt. Die Berechnung des persönlichen Budgets hat einen weiteren Vorteil. Da Sie sich für den Finanzierungsrechner mit Ihren Ausgaben auseinandersetzen müssen, entdecken Sie sicher mögliches Sparpotenzial. Spätestens ab hier lohnt sich das Führen eine Excel-Haushaltsbuch, wenn Sie über die Office-Software verfügen.
Wie viel Haus bekommen Sie für Ihr Geld?
Wenn Sie mit dem Finanzierungsrechner ermittelt haben, wie hoch die monatliche Rate für die Immobilienfinanzierung sein darf, können Sie den nächsten Rechner nutzen, um zu erfahren, wie hoch Ihr Kredit sein kann, um Ihr Traumhaus zu kaufen. Der Finanzierungsrechner für das Budget ermittelt aus wenigen Eckdaten, wie hoch Ihre Immobilienfinanzierung ausfallen darf und ist selbst erstellten Formeln in Excel weit überlegen. Geben Sie folgende Daten in den Rechner ein:
- Das Finanzierungsvorhaben: Möchten Sie eine Bestandsimmobilie kaufen, einen Neubau von einem Bauträger erwerben, ein eigenes Bauvorhaben realisieren oder sichten Sie eine Anschlussfinanzierung oder ein Darlehen für die Modernisierung? Der Verwendungszweck ist ein wichtiges Entscheidungskriterium für die Bank.
- Die Nutzungsart: Möchten Sie Ihre Immobilie selbst bewohnen oder ganz bzw. teilweise vermieten? Über eine Vermietung generieren Sie zusätzliche Einnahmen und können die Baufinanzierung leichter stemmen.
- Sollzinsbindung: Wie lang soll die Sollzinsbindung sein?
- Sollzinssatz: Wie viel Zinsen werden Sie wahrscheinlich für die Immobilienfinanzierung aufwenden?
- Tilgung: Die anfängliche Tilgungshöhe bestimmt, wie schnell Sie das Baudarlehen abbezahlen.
- Verfügbarer Betrag: Wie viel können Sie monatlich für die Immobilienfinanzierung aufbringen?
- Eigenkapital: Wie viel Eigenkapital steht Ihnen zur Verfügung?
Aus diesen Angaben errechnet der Finanzierungsrechner, wie hoch die Darlehenssumme der Baufinanzierung sein darf. Sie können die Ergebnisse durch weitere optionale Angaben zu Ihren Finanzen verfeinern. Geben Sie bei Bedarf zusätzlich einen Sicherheitsabschlag für unvorhergesehene Kosten und die Bau- und Kaufnebenkosten an. Dann wird das Ergebnis noch genauer. Da die Zinsen für die Finanzierung für das endgültige Angebot anhand vieler individueller Faktoren ermittelt werden, geben Sie in den Finanzierungsrechner einen leicht erhöhten Sollzins ein. Finden Sie ein günstigeres Angebot, erhalten Sie mehr Spielraum.
Neue Entwicklungen der Leitzinsen
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat bei einer Sitzung im Januar 2024 erneut auf eine Erhöhung der Leitzinsen verzichtet. Seit Beginn der Zinswende war dies bereits die dritte Sitzung ohne eine Zinserhöhung.
Der Leitzins ist der Zinssatz, zu dem die Zentralbank Kredite an Geschäftsbanken vergibt – er hat somit direkten Einfluss auf die Bauzinsen. Ein niedriger Leitzins macht es für Geschäftsbanken günstiger, Kredite zu verleihen, was wiederum zu niedrigen Bauzinsen führt. Ein höherer Leitzins hingegen kann zur Folge haben, dass Banken höhere Zinsen für Baukredite verlangen, um ihre eigenen Kosten zu decken.
Eine höhere Tilgung zahlt sich aus
Das folgende Beispiel für eine Baufinanzierung in Höhe von 200.000 Euro mit einem Sollzins von 4,1 Prozent und zehn Jahren Zinsbindung zeigt den Einfluss der Tilgungshöhe zu Beginn der Tilgung.:
Bei einer anfänglichen Tilgung von 3 Prozent beträgt die monatliche Rate 831,08 Euro. Am Ende der Sollzinsbindung besteht eine Restschuld in Höhe von 162.835,57 Euro, Sie haben 62.835,57 Euro Zinsen gezahlt. Bei gleichbleibenden Bedingungen benötigen Sie 27 Jahre und drei Monate, um die die Darlehenssumme komplett zu tilgen. Beträgt die anfängliche Tilgung dagegen 5 Prozent, sehen die Zahlen so aus: Die monatliche Rate steigt auf 1.217,67 Euro. Am Ende der Zinsbindung haben Sie eine Restschuld in Höhe von 116.084,01 Euro und 56.084,01 Euro Zinsen gezahlt.
Nutzen Sie den
Baufinanzierungsrechner zur Tilgungshöhe , um die ideale Balance zwischen monatlicher Belastung und anfänglicher Tilgung zu finden. Der Tilgungsrechner ist viel komfortabler als ein selbst erstellter Tilgungsplan in Excel. Der fertige Tilgungsplan steht Ihnen im Tilgungsrechner zum Ausdrucken oder zum Download zu Verfügung. Generell gilt: Je höher die anfängliche Tilgung bei der Immobilienfinanzierung ausfällt, desto eher gehört die Immobilie Ihnen und nicht mehr der Bank. Zusätzlich sinken die Kosten für die Finanzierung, sodass Sie weniger Zinsen zahlen müssen. Auch die Anschlussfinanzierung wird günstiger, denn eine hohe Tilgung sorgt für eine niedrigere Restschuld am Ende der Zinsbindung.
Lassen Sie sich beraten
Die Baufinanzierungsrechner bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihre Finanzierung zu planen. Bevor Sie eine Immobile kaufen oder bauen, lassen Sie sich von den Experten bei Interhyp beraten und ein Angebot berechnen. Sie stellen gemeinsam mit Ihnen die ideale Finanzierung für Ihre Immobilie zusammen und vergleichen die Angebote von über 500 verschiedenen Banken und Kreditinstituten. Außerdem erfahren Sie, welche Fördermittel der KfW Sie für Ihre Vorhaben nutzen können. Förderungen und Zuschüsse der KfW ergänzen die private Immobilienfinanzierung und machen Ihren Traum von der eigenen Immobilie günstiger. Selbstverständlich stehen Ihnen die Mitarbeiter von Interhyp auch bei allen Fragen rund um die Anschlussfinanzierung oder zu Forward Darlehen kostenlos und unverbindlich mit Rat und Tat zur Seite.
